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Amortizaciones
1 pago
1
............
a
: porción de intereses del pago PM1 (INT)
b
: porción principal del pago PM1 (PRN)
c
: saldo principal después del pago PM2 (BAL)
d
: total principal pagado de PM1 a PM2
(ΣPRN)
e
: interés total pagado de PM1 a PM2 (ΣINT)
Conversión entre tasa de interés nominal y tasa de interés efectiva
La tasa de interés nominal (valor
para préstamos a plazos donde el número de pagos anuales es diferente del número de períodos de cálculo
de compuestos anuales.
{
I%
I%' =
(1 +
100 × [C/Y ]
El siguiente cálculo se lleva a cabo luego de convertir la tasa de interés nominal en efectiva y el resultado se
aplica a los cálculos subsiguientes.
i = I%' ÷ 100
Conversión de intereses
APR/100
EFF =
1 +
n
Costo/venta/margen
MRG
CST = SEL
1 –
100
a
b
PM1
...................
PM2
..........
Número de pagos
I
% ingresado por el usuario) se convierte a una tasa de interés efectiva (
[C/Y ]
}
[P/Y ]
× 100
)
– 1
n
– 1 × 100
SEL =
1 pago
c
Last
= I %$/
,17
PM1
PM1–1
= 307 + %$/
351
PM1
%$/
= %$/
PM2
PM2–1
Σ
PM2
351 = 351
+ 351
PM1
PM1
a
b
+
= un repago (PMT)
Σ
PM2
,17 = ,17
PM1
PM1
BAL
= PV (cuando "Payment Date" es "End")
0
INT
= 0
PRN
,
1
1
"Begin")
1
n
EFF
– 1 × n × 100
APR =
1 +
100
CST
MRG(%) =
MRG
1 –
100
e
d
1
.............
PM1
................
PM2
Número de pagos
× L I × (VLJQR 307)
× L
PM1–1
+ 351
PM2
+ ... + 351
PM1+1
PM2
+ ,17
+ ... + ,17
PM1+1
PM2
= PMT (cuando "Payment Date" es
CST
× 100
1 –
SEL
Capítulo 11: Aplicación Financiera
.............
Last
I
'
%
)
199
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